당신의 은퇴 준비 점수는 몇 점인가요?
누구나 언젠가 맞이하게 되는 은퇴. 하지만 막상 은퇴를 현실로 받아들이기란 쉽지 않습니다. 나이 들면 자연스럽게 해결되리라 믿고 미루다 보면, 정작 은퇴가 가까워졌을 때 준비가 하나도 되어 있지 않은 경우도 많습니다. 그렇다면 지금 시점에서 당신의 은퇴 준비 상태는 몇 점일까요?
다음 체크리스트를 통해 당신의 은퇴 점수를 직접 계산해보세요.
1. 은퇴 자금 목표를 구체적으로 설정했는가? (20점)
은퇴 후 필요한 생활비를 계산해본 적이 있나요? 은퇴 후 몇 년을 살 것인지, 월 얼마가 필요한지에 대한 구체적인 목표 설정은 은퇴 설계의 출발점입니다.
▶ 예: 월 200만 원 × 25년 = 6억 원 이상 필요
- 구체적으로 계산해봤다면 20점
- 대략적인 추정만 했다면 10점
- 전혀 생각해본 적 없다면 0점
2. 연금 준비는 되어 있는가? (30점)
국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등의 3층 연금이 잘 구축되어 있나요? 특히 개인연금(IRP, 연금저축펀드 등)은 세제 혜택까지 받을 수 있어 적극 활용해야 합니다.
- 국민·퇴직·개인연금 모두 준비 완료: 30점
- 일부만 준비 중이거나 불충분한 상태: 15점
- 전혀 준비 안 됨: 0점
▶ 예: 매달 30만 원씩 20년간 적립 시, 연 6% 수익률 기준 약 1.4억 원 마련 가능
3. 부동산·자산 포트폴리오가 균형 잡혀 있는가? (20점)
노후에 현금 흐름을 만들어낼 수 있는 자산, 예를 들어 월세 수익이 나는 부동산이나 배당주, 안정적인 채권 등이 있다면 이상적입니다. 반면, 부동산에만 과도하게 집중되어 있거나 유동성이 부족하다면 문제입니다.
▶ 예: 60세 은퇴 후 월세 70만 원 수입 → 연 840만 원 = 연금 대체 가능
- 현금흐름 자산 포함 균형 잡힘: 20점
- 부동산만 있음 or 유동성 부족: 10점
- 자산이 거의 없음: 0점
4. 건강과 보험 준비는 되어 있는가? (15점)
노후에는 예상치 못한 의료비 지출이 크게 증가할 수 있습니다. 실손보험, 간병보험, 암 보험 등 적절한 보장이 필요합니다.
- 필요한 보험을 모두 갖춤: 15점
- 일부 보장 부족: 7점
- 보험 없음 또는 전혀 준비 안 됨: 0점
5. 은퇴 이후 활동 계획이 있는가? (15점)
단순히 돈만 준비한다고 은퇴가 끝나는 것이 아닙니다. 은퇴 후의 삶을 건강하고 의미 있게 보내기 위한 ‘활동 계획’도 중요합니다. 사회 활동, 재취업, 창업, 봉사, 취미 등 다양한 방식이 있습니다.
▶ 예: 65세 이후 1주 2회 재능기부 or 주 1일 파트타임 근무 → 소득 + 사회적 유대 유지
- 구체적인 계획이 있음: 15점
- 생각은 있지만 준비 부족: 7점
- 아무런 계획 없음: 0점
점수 계산 예시
예를 들어, 국민연금과 개인연금을 꾸준히 적립하고 있으며, 월세 부동산과 IRP를 활용 중이고, 실손보험과 암 보험을 갖춘 50대 중반이라면 대체로 80점 이상을 받을 수 있습니다. 반면, 은퇴를 전혀 준비하지 않은 40대라면 30점 미만일 가능성이 높습니다.
당신의 점수는 몇 점인가요?
- 90점 이상: 은퇴 준비 만점. 지금처럼 유지하면서 자산 보호에 집중하세요.
- 70~89점: 매우 양호. 세부적인 리스크만 점검하세요.
- 50~69점: 준비가 필요한 단계입니다. 구체적 실행이 필요합니다.
- 30~49점: 위험 신호. 즉시 준비를 시작해야 합니다.
- 30점 미만: 은퇴 리스크 고위험군입니다. 전문가의 상담이 필수입니다.
은퇴는 단순한 퇴장이 아니라, 삶의 새로운 전환점입니다. 지금부터라도 점검하고, 준비하면 늦지 않습니다. 당신의 은퇴 점수는 당신의 미래 삶의 질을 결정합니다.